【新闻】梅州建农村征信体系发涉农贷款过百亿贷款只看信用降香黄檀

发布时间：2020-10-18 19:55:22 阅读：次来源：乳胶枕厂家

梅州建农村征信体系发涉农贷款过百亿贷款只看信用

图为截至2014年底，梅州市已有78万农民纳入农户诚信信息服务体统和新型农业经营主体评级系统，占全市农户的91%，评出信用户22万户，全市农户贷款余额102.76亿元。

南方农村报讯（记者胡新科） "2013年，客家村镇银行给大黄村的授信额度是400余万，2014年是700多万。"1月21日，梅州市梅县区松口镇大黄村支书廖建明不无骄傲地告诉南方农村报记者，两年多来，大黄村没有出现过一起不良贷款记录，还款率达到100%。

"银行最怕贷款收不回来，放款前肯定要评估。"梅县客家村镇银行行长潘志峰认为，大黄村授信额度连年增加，得益于梅州市近年来开展的农村信用体系建设。

初衷

支持农业改变村风

"家有百棵果树，胜过金山银库"，这是在大黄村村民中广为流传的说法，果树指的是金柚。

大黄村位于省道s332线上。在s332线两侧，分布着近20家专业合作社，它们从事蜜柚、红心柚的收购、加工、销售等。廖建明告诉记者，合作社是近几年才成立的，一般由种植大户牵头。谈起这些专业合作社，廖建明不无感慨："几年前，这是难以想象的。三四年前，大黄村远近闻名，不过那时的名声很臭。"

省道边上的大黄村路顺财未到，却招来了不少赌徒。"赌风泛滥祸害的是整个村子，他们辛辛苦苦一年赚个五万十万，往赌桌上一扔，一晚上就没了。"廖建明告诉南方农村报记者，一些外来社会人员在村子里选旧房子、山沟作为据点聚赌，有些人甚至胆大到在路边开赌场，村子里还出现过警方抓赌时发生赌徒伤亡的情况，"那时候，不要说向银行借钱，就是向亲戚朋友借都借不到。"

2011年，梅州市开展创建"信用村"试点活动，大黄村被列为试点。梅州市中心征信中心负责人、中国人民银行梅州市中心支行调查统计科科长江锋告诉南方农村报记者，之所以选择大黄村，一是看中了该村种植金柚的农业基础，二是想尝试改变村子的村风。

2012年，梅县客家村镇银行正式在大黄村开展征信评级业务。根据信用信息采集评定，农户信用共分为a （15万）、a（10万）、a-（8万）、b （5万）、b（3万）、b-（2万）、c（不授信）等七级，最高授信额度为15万元。"信用评级和贷款额度挂钩，信用越高，贷款额度越高。"廖建明说，这种方式对农户的影响很大，"没有人不想得到银行的贷款支持。要想贷款，就得戒赌。"

在开展征信业务的第二年，也就是2013年，该村的授信额度达到400余万元，有近30户村民被评为a级及以上信用户。2014年1月3日，大黄村被正式授予"信用村"称号。

在信用村称号的背后，凝聚着村民对诚信的渴望与珍惜。2013年，50多岁的村民罗某雄因故意外身亡，其信用等级为a级，曾从村镇银行贷款10万元。

"一般来说，贷款人意外死亡，贷款收回会比较困难。"廖建明告诉记者，当时他很担心，一旦有人出现不良信用记录，整个村的信用评级都会受到影响。

为了保住村里来之不易的信用，在村民的帮助下，罗某雄的女儿果断卖掉一批猪仔和生猪，在还款期限内还了贷款。"她通情达理，说不能让父亲背着一身债走。"大黄村金融服务站工作人员回忆。

"这件事让我们很感动，也加大了对农户贷款的力度。"潘志峰告诉南方农村报记者，目前，客家村镇银行在梅县区、梅江区14个行政村设立了村级金融服务站，为村民提供存取款、信用贷款等服务，"两年来，我行三农联保贷款发放金额分别为1082万元、1734.5万元，受益农户达231户。"

措施

联保推荐确保信用

2011年2月24日，梅州市率先成立广东首家市级征信中心，负责协调指导农户信用信息服务系统建设，并建立了八家县级征信分中心，在2040个村建立了乡村金融服务站。江锋告诉南方农村报记者，村级金融服务站工作人员主要由村干部兼任。

在一份梅州市农户信用信息采集表中，记者看到，除了家庭主要成员的概况外，信息表还收集了参与农村医保、有无技能特长、有无信贷需求、家庭总计贷款余额、固定资产、家庭年纯收入、种养殖品种等情况。评级小组（即村委会）还要填写信用户有无公安机关、金融机构、供水供电、计生部门的负面记录等信息。

"信用评级不光涉及钱，还涉及为人处世、孝敬父母、遵纪守法，直接影响村里的风气。"见证大黄村从"赌博村"到"信用村"转变的廖建明感触颇深。

作为梅县区第一家成立村级金融服务站的雁洋镇南福村，村支书黄开志认为，征信体系的建设不只是村民的事，还关系邻里关系、村风民风的改变。

行走在南福村村道上，"信用档案连城乡、守信助你奔小康"之类的宣传牌不时出现。黄开志告诉南方农村报记者，信用户贷款要通过"两级推荐、三户联保"，村镇银行才能批准，"两级是指村委会和村民小组。"

"推荐人和联保人是要承担一定风险的。如果到期还不了款，联保人的信用和贷款都会受到影响。"黄开志介绍，如果村民存在赌博等违法记录，村委会不会推荐，"谁要是拖累了联保人，他在村子里的名声就会不好，日子不会好过。"

潘志峰介绍，作为商业银行，在投入涉农金融服务行业时，对不良贷款比例有着一定的心理底线，"我们的容忍度是1%。根据统计情况来看，所有通过信用评级系统发放的贷款，尚未出现过一笔不良贷款。即使出现了天灾人祸等意外情况，信用户也都按时还款或者支付利息。"

建制

征信系统评估风险

"往广州运柚子，一车有4万多斤，流动资金就得十来万。贷款能帮上大忙。"大黄村振平水果专业合作社负责人廖振平介绍，第一次评级时，他的信用评级为a级，贷了10万元。在按期还完第一次贷款后，他的信用升级为a ，能贷15万元。

廖振平告诉南方农村报记者，信用等级提高，除了贷款额度提升外，利息还会逐年下降。"如果出现意外，哪怕是向亲戚借钱，我也会先把银行的贷款还了，不能毁了自己的好名声。"

江锋告诉南方农村报记者，梅州作为山区农业大市，农民贷款难问题长期存在。"和其他行业不一样，农民的土地、宅基地等无法抵押，银行担心贷款难收回，即使提供贷款，也会在额度上进行严格控制。三五万的小额贷款已经不能满足农户特别是种植大户的需求。"

"银行之所以担心，主要是因为无法判断贷款人的还款能力和信用。"江锋认为，通过征信体系建设，收集农户信用信息，能够为银行提供客观的评估依据。

江锋介绍，梅州市农户诚信信息服务系统和新型农业经营主体评级系统投入使用后，拥有了信息录入、评级、查询、共享、信贷产品创新、社会管理等六大功能，"征信评级每年都要更新，以确保客观性和准确性。"

2014年，梅州市被人民银行总行列为全国农村信用体系建设试验区，成为广东省唯一入选的地级市。江锋介绍，目前梅州已把新型农业经营主体，例如专业合作社、龙头企业、家庭农场等纳入征信体系，实行"贷款优先、额度放宽、手续简便、利率下浮"优惠措施。

江锋告诉记者，截至2014年底，梅州市已有78万农民纳入农户诚信信息服务体统和新型农业经营主体评级系统，占全市农户的91%，评出信用户22万户，全市农户贷款余额102.76亿元，家庭农场、农民专业合作社等新型农业主体贷款余额8.87亿元，农村土地承包经营权抵押贷款余额3.03亿元。