担保模式存在先天缺陷

对于担保公司担保模式，目前业内又存在伪担保泛滥和大量超额担保的现象。伪担保是指那些本身不具备P2P行业担保资质的公司，也欲搭乘互联网金融东风捞一笔。据报道，在今年的企业年检中，四川省数十家融资性担保公司陷入破产深渊;12家担保公司因不合格被注销，不得继续开展融资性担保业务;另有23家公司被列为整改类公司。广东已有30多家担保公司退出了融资性担保市场。

另外，担保公司的担保额度受本身资产的限制，根据银监会等多部委曾联合制定《融资性担保公司管理暂行办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。然而由于业务发展速度过快，很多担保公司根本无法在这“10倍杠杠”的合法范围内做保，因此导致超额担保的现象。

最根本问题是担保模式存在先天缺陷，致使担公司不但担不了保，徒增借款人融资成本，还会引发一系列衍生问题。首先，担保公司本应为投资人服务，客观、中立地对借款人进行头一道评级、风控，然而担保公司要向借款人收取服务费。于是，各种猫腻接踵而来，毕竟担保公司也是要吃饭的。利益绑定后，味就变了!这也是为什么即使有担保，银行坏账率仍然这么高的原因。

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